【初心者向け】ロボアドバイザーとは？資産運用を始める前に知っておくべきこと

ロボアドバイザーは、AIを活用して最適なポートフォリオを提案し、自動で資産運用を行うサービスです。

投資の知識がない初心者でも、手軽に始められます。

この記事では、ロボアドバイザーの仕組みからメリット・デメリット、選び方までを徹底解説します。

この記事でわかることは以下のとおりです。

• ロボアドバイザーの種類と仕組み
• ロボアドバイザーを利用するメリット・デメリット
• ロボアドバイザーの選び方と始め方

ロボアドバイザーとは？仕組みと選び方を解説

• ロボアドバイザーの定義
• ロボアドバイザーの種類
• ロボアドバイザーの基本的な仕組み

ロボアドバイザーは、AIを活用して資産運用をサポートするサービスのことです。

ロボアドバイザーの定義

ロボアドバイザーとは、AI（人工知能）を活用して、利用者の資産運用をサポートするサービスです。

年齢や収入、投資経験などに基づいて、一人ひとりに合った最適なポートフォリオを提案し、自動で運用を行います。

投資の知識がない初心者でも、手軽に資産運用を始められるのが特徴です。

ロボアドバイザーの種類

ロボアドバイザーには、大きく分けて「アドバイス型」と「投資一任型」の2種類があります。

種類	概要
アドバイス型	資産配分の提案や投資に関するアドバイスのみを行い、実際の投資判断や売買は利用者が行う
投資一任型	ポートフォリオの提案から実際の運用まで、全てをロボアドバイザーに任せることができる

ロボアドバイザーの基本的な仕組み

ロボアドバイザーは、まず利用者のリスク許容度を把握します。

年齢、年収、投資経験などの情報を基に、質問に答えることで、AIが最適なポートフォリオを提案します。

提案されたポートフォリオに基づいて、国内外の株式や債券、投資信託などに分散投資を行い、市場の状況に合わせて自動でリバランスを行います。

「三井住友・資産最適化ファンド」を提案するSMBCロボアドバイザーでは、12の質問に答えることで、5つのコースから最適なファンドを案内してくれます。

WealthNaviでは、新NISAにも対応しており、税制優遇を受けながら効率的に資産を増やすことが可能です。

ロボアドバイザーを利用することで、投資家は専門知識がなくても、AIによる客観的な判断に基づいた効率的な資産運用が可能になります。

将来の経済的な安定を目指して、ロボアドバイザーで資産運用を始めてみませんか。

ロボアドバイザーを利用するメリット

• 投資の知識がなくても始めやすい
• 時間や手間を削減できる
• 少額から分散投資が可能
• 客観的なポートフォリオ提案を受けられる
• ロボアドバイザーで税金最適化も可能

AIを活用したロボアドバイザーは、手軽に資産運用を始められるサービスです。

投資の知識がなくても始めやすい

ロボアドバイザーは、AIが利用者のリスク許容度に合わせて最適なポートフォリオを提案し、自動で運用してくれるため、専門知識がなくても資産運用を始められます。

投資初心者にとっては、ハードルが低く始めやすい点が大きなメリットです。

例えば、ウェルスナビでは、年齢や年収、投資経験などの簡単な質問に答えるだけで、最適なポートフォリオを提案してくれます。

自分で銘柄を選んだり、市場の動向を分析したりする手間が省けるため、忙しい現代人にもおすすめです。

時間や手間を削減できる

ロボアドバイザーは、ポートフォリオの構築から運用、リバランスまで自動で行うため、時間や手間を大幅に削減できます。

通常、投資家が行うべき作業をAIが代行してくれるため、時間を有効活用したい人にとって大きな魅力です。

例えば、THEOは、24時間365日、AIが市場を監視し、最適なタイミングで自動的にリバランスを行います。

自身でリバランスを行う必要がないため、手間をかけずに効率的な資産運用が可能です。

少額から分散投資が可能

ロボアドバイザーは、最低投資金額が低く設定されていることが多く、少額から分散投資が可能です。

1万円程度から始められるサービスもあり、まとまった資金がなくても気軽に投資を始められます。

例えば、らくらく投資は、100円から投資を始められ、国内外の株式や債券に分散投資ができます。

少額から分散投資をすることで、リスクを抑えながら資産運用を始められるため、初心者にもおすすめです。

客観的なポートフォリオ提案を受けられる

ロボアドバイザーは、AIが客観的なデータに基づいてポートフォリオを提案するため、感情に左右されずに合理的な投資判断ができます。

自身の感情や先入観に左右されず、データに基づいた最適なポートフォリオを提案してくれるため、安定した運用が期待できます。

SMBCロボアドバイザーは、12個の質問に答えてライフプランや投資への考え方を診断することで、5つのコースから最適なファンドを提案します。

主観的な判断によるミスを避けられるため、初心者でも安心して投資を始められます。

ロボアドバイザーで税金最適化も可能

ロボアドバイザーの中には、税金最適化の機能を提供しているものがあります。

例えば、WealthNaviは、自動で税負担を最適化する機能があり、効率的な資産運用をサポートします。

NISA口座を活用することで、投資で得た利益を非課税にできるため、さらに効率的な資産運用が可能です。

税金の最適化により、手取り額を増やすことができるため、長期的な資産形成に貢献します。

ロボアドバイザーを利用することで、投資の知識がなくても、時間や手間をかけずに、少額から分散投資が可能となり、税金の最適化も期待できます。

ロボアドバイザーを利用するデメリットと注意点

• 手数料が発生する
• 元本割れのリスクがある
• 運用方法がブラックボックス化しやすい
• ロボアドバイザーのリスクを理解する
• ロボアドバイザーの注意点を確認する

ロボアドバイザーは、AIが最適なポートフォリオを提案し、自動で運用してくれる便利なサービスですが、利用にあたっては注意が必要です。

手数料が発生する

ロボアドバイザーは、運用を代行してもらう対価として手数料が発生します。

手数料は預かり資産残高に対して年率でかかることが一般的で、1%前後の水準であることが多いです。

手数料は、ロボアドバイザーを利用する上で必ず発生するコストであり、収益を圧迫する要因となるため、事前に確認しておくことが大切です。

サービス名	手数料
SBIラップ	AI投資コース 0.660％
WealthNavi	【通常口座】1.1％ (3,000万円超は0.55％) 【新NISA口座】つみたて投資枠0％、成長投資枠 年率最大1.1％
ROBOPRO	1.10％ (3,000万円を超える部分は0.55％)
楽ラップ	固定報酬型 最大0.715％
SUSTEN	0.12％～0.58％
THEO	1.10％ (3,000万円を超える部分は0.55％)
ON COMPASS	投資一任報酬0.66％
SMBCロボアドバイザー	0.99％ ※別途売却手数料や情報利用料
Wealth Wing	サービス利用料 0.330％

手数料は各社によって異なり、固定報酬型や成果報酬型など、さまざまな種類があります。

自身の投資スタイルや予算にあわせて、最適な手数料体系のロボアドバイザーを選択することが重要です。

元本割れのリスクがある

ロボアドバイザーは、投資である以上、元本割れのリスクは常に伴います。

ロボアドバイザーは、AIが過去のデータに基づいて最適なポートフォリオを提案しますが、将来の市場動向を完全に予測することはできません。

リスクの種類	内容
市場リスク	株価や為替などの市場変動により、資産価値が下落するリスク。
信用リスク	投資先の企業や国が財政難に陥り、債務不履行となるリスク。
流動性リスク	資産を現金化する際に、希望する価格で売却できないリスク。
カントリーリスク	投資先の国の政治・経済情勢の変動により、資産価値が下落するリスク。
為替変動リスク	外貨建て資産に投資する場合、為替レートの変動により、円換算後の資産価値が変動するリスク。

元本割れのリスクを軽減するためには、自身の投資目標やリスク許容度を明確にし、それにあわせたポートフォリオを選択することが重要です。

運用方法がブラックボックス化しやすい

ロボアドバイザーは、AIが自動で運用を行うため、具体的な運用方法がブラックボックス化しやすい傾向にあります。

AIがどのような基準で投資判断をおこなっているのか、利用者が詳細を把握することは難しい場合があります。

運用方法がブラックボックス化していると、利用者は自分の資産がどのように運用されているのかを理解できず、不安を感じることがあります。

項目	内容
透明性	AIの運用ロジックやポートフォリオ構築プロセスが明確に開示されているか
情報開示	運用状況やポートフォリオの変更理由などが定期的に報告されるか
カスタマイズ性	自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、ポートフォリオをカスタマイズできるか
サポート体制	運用に関する疑問や不安に対応してくれるサポート体制が整っているか

運用方法の透明性や情報開示、カスタマイズ性、サポート体制などを確認し、納得できるロボアドバイザーを選択することが重要です。

ロボアドバイザーのリスクを理解する

ロボアドバイザーは、投資である以上、元本割れのリスクや手数料が発生するなどのデメリットがあります。

これらのリスクを十分に理解した上で、利用を検討することが重要です。

ロボアドバイザーのリスクを理解することは、将来の資産形成を成功させるための第一歩と言えるでしょう。

リスク	内容	対策
元本割れリスク	市場の変動や経済状況の悪化により、投資した資産の価値が下落するリスク。	分散投資、長期投資、リスク許容度の設定
手数料	ロボアドバイザーの利用には、運用手数料や取引手数料が発生する。	手数料の比較、コストパフォーマンスの評価
運用方法のブラックボックス化	ロボアドバイザーの運用ロジックが不明確で、投資判断の根拠が分かりにくい。	運用ロジックの透明性の確認、情報開示の頻度と内容の確認
システム障害	システム障害により、取引が停止したり、誤った取引が実行されたりするリスク。	システムの安定性の確認、バックアップ体制の確認
情報漏洩	個人情報や投資情報が漏洩するリスク。	セキュリティ対策の確認、プライバシーポリシーの確認
ロボアドバイザーの倒産	ロボアドバイザーの運営会社が倒産した場合、資産が保全されないリスク。	運営会社の信頼性の確認、分別管理体制の確認
景気変動リスク	経済状況の変化により、投資先の企業の業績が悪化し、株価が下落するリスク。	景気動向の分析、ポートフォリオの見直し
金利変動リスク	金利の変動により、債券価格が変動するリスク。	金利動向の分析、デュレーションの調整
為替変動リスク	為替レートの変動により、外貨建て資産の価値が変動するリスク。	為替ヘッジの活用、外貨建て資産の分散投資

ロボアドバイザーの注意点を確認する

ロボアドバイザーを利用する際には、以下の点に注意しましょう。

• 投資目標やリスク許容度を明確にする
• 手数料や運用実績を比較する
• 運用方法やサポート体制を確認する
• 預ける資産額を分散する
• 定期的に運用状況を確認する

注意点	詳細
投資目標とリスク許容度の明確化	ロボアドバイザーは、利用者の投資目標とリスク許容度に基づいて最適なポートフォリオを提案する。
手数料と運用実績の比較	ロボアドバイザーの手数料は、サービスによって大きく異なる。
運用方法とサポート体制の確認	ロボアドバイザーの運用方法やサポート体制は、サービスによって異なる。
預ける資産額の分散	ロボアドバイザーに預ける資産額は、全資産の一部にとどめることが望ましい。
運用状況の定期的な確認	ロボアドバイザーの運用状況は、定期的に確認することが重要。
ロボアドバイザーへの過度な期待の回避	ロボアドバイザーは、あくまで投資をサポートするツールであり、必ずしも利益を保証するものではない。
ロボアドバイザーの選択における情報収集の徹底	ロボアドバイザーの選択にあたっては、複数のサービスを比較検討し、十分に情報収集を行うことが重要。
ロボアドバイザー利用規約の確認	ロボアドバイザーの利用にあたっては、利用規約をよく確認し、サービス内容やリスクについて理解することが重要。
ロボアドバイザーに関する最新情報の収集	ロボアドバイザーに関する情報は、常に変化しているため、最新の情報を収集することが重要。
ロボアドバイザーの利用目的の再確認	ロボアドバイザーの利用目的を定期的に再確認し、当初の目的から逸脱していないかを確認することが重要。

ロボアドバイザーは、あくまで投資をサポートするツールであり、リスクを伴うことを理解した上で、慎重に利用を検討することが大切です。

自身の資産状況や投資目標にあわせて、賢くロボアドバイザーを活用しましょう。

ロボアドバイザーの選び方と始め方

• 投資目標とリスク許容度を明確にする
• ロボアドバイザーの手数料を比較する
• 運用実績やポートフォリオを確認する
• サポート体制を比較検討する
• ロボアドバイザーの始め方を確認する

ロボアドバイザーを選ぶにあたっては、自身の投資目標やリスク許容度、手数料、サポート体制などを総合的に比較検討することが重要です。

投資目標とリスク許容度を明確にする

ロボアドバイザーを選ぶ最初のステップは、自身の投資目標とリスク許容度を明確にすることです。

投資目標とは、将来のライフプランや実現したい目標（住宅購入、教育資金、老後資金など）を指し、目標を達成するために必要な金額や期間を具体的に設定します。

リスク許容度とは、投資によってどの程度のリスク（損失）を受け入れられるかを指します。

項目	説明
投資目標	将来のライフプランや実現したい目標（住宅購入、教育資金、老後資金など）を具体的に設定する
リスク許容度	投資によってどの程度のリスク（損失）を受け入れられるかを把握する

ロボアドバイザーの手数料を比較する

ロボアドバイザーの手数料は、サービスによって異なり、主に預かり資産に対して一定の割合でかかる「運用手数料」と、投資信託などの「信託報酬」があります。

運用手数料は、一般的に預かり資産残高に応じて変動し、3000万円以下の場合は年率1%程度が目安です。

手数料の種類	説明
運用手数料	預かり資産に対して一定の割合でかかる手数料。預かり資産残高に応じて変動することが多い
信託報酬	投資信託などの運用にかかる費用

手数料は、長期的な運用においてはパフォーマンスに大きく影響するため、複数のロボアドバイザーの手数料を比較検討し、自身にあった料金体系のサービスを選びましょう。

運用実績やポートフォリオを確認する

ロボアドバイザーの運用実績は、過去のパフォーマンスを示すものであり、将来の運用成果を保証するものではありません。

しかし、運用実績やポートフォリオの内容を確認することで、ロボアドバイザーの運用能力や投資戦略をある程度把握できます。

確認項目	内容
運用実績	過去のパフォーマンスを示すもので、年間の収益率やリスク指標（シャープレシオなど）を確認する
ポートフォリオ	どのような資産に分散投資しているか、資産配分の割合などを確認する

サポート体制を比較検討する

ロボアドバイザーのサポート体制は、電話やメール、チャットなど様々な方法で提供されています。

投資初心者にとっては、質問や相談に気軽に答えてくれるサポート体制が整っているかどうかが重要です。

サポート体制	内容
電話サポート	電話での問い合わせに対応
メールサポート	メールでの問い合わせに対応
チャットサポート	チャット形式での問い合わせに対応

サポート体制の内容や対応時間、対応言語などを比較検討し、自身に合ったサポート体制のロボアドバイザーを選びましょう。

ロボアドバイザーの始め方を確認する

ロボアドバイザーを始めるには、以下のステップが必要です。

1. 口座開設: ロボアドバイザーのウェブサイトまたはアプリから口座開設を申し込みます。
2. 本人確認: 本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）を提出します。
3. 初期設定: 投資目標やリスク許容度などの質問に回答し、ポートフォリオを作成します。
4. 入金: 口座に資金を入金します。
5. 運用開始: ロボアドバイザーが自動的に運用を開始します。

ステップ	内容
口座開設	ロボアドバイザーのウェブサイトまたはアプリから口座開設を申し込む
本人確認	本人確認書類（運転免許証、パスポートなど）を提出する
初期設定	投資目標やリスク許容度などの質問に回答し、ポートフォリオを作成する
入金	口座に資金を入金する
運用開始	ロボアドバイザーが自動的に運用を開始する

ロボアドバイザーの始め方はサービスによって異なるため、事前に確認しておくことが大切です。

ロボアドバイザーで資産運用を始めよう

• NISAやiDeCoを活用する
• 長期的な視点で運用する
• 定期的な見直しを行う
• 運用状況を把握する
• ロボアドバイザーで未来の資産を形成する

ロボアドバイザーは、AIを活用してポートフォリオの提案から運用までを自動で行うサービスです。

投資初心者でも手軽に始められ、時間や手間をかけずに資産運用できるため、注目を集めています。

NISAやiDeCoを活用する

NISA（少額投資非課税制度）やiDeCo（個人型確定拠出年金）は、税制優遇を受けながら資産形成できる制度です。

ロボアドバイザーと組み合わせることで、効率的な資産運用が可能になります。

制度	特徴	メリット	デメリット
NISA	年間投資上限額内で購入した金融商品の利益が非課税になる	投資で得た利益が非課税になるため、効率的に資産を増やせる	年間投資上限額が設定されている
iDeCo	掛金が全額所得控除の対象となる	毎年の所得税や住民税を軽減できる、運用益も非課税になる	60歳まで引き出しができない

長期的な視点で運用する

資産運用は、短期間で大きな利益を狙うのではなく、長期的な視点で着実に資産を増やすことが重要です。

ロボアドバイザーは、長期的な資産形成をサポートするように設計されています。

期間	投資戦略	メリット	デメリット
短期	短期間で高いリターンを狙う	大きな利益を得られる可能性がある	損失リスクが高い
長期	長期的な視点で安定的な成長を目指す	リスクを抑えながら着実に資産を増やせる	短期間で大きな利益を得るのは難しい

定期的な見直しを行う

市場の状況や自身のライフプランの変化に合わせて、定期的にポートフォリオを見直すことが大切です。

ロボアドバイザーは、自動でリバランスを行ってくれるため、手間をかけずに最適な状態を維持できます。

頻度	メリット	デメリット
頻繁に見直す	市場の変動に柔軟に対応できる	手間がかかる、短期的な売買を繰り返すことで手数料がかさむ可能性がある
定期的に見直す	ライフプランの変化や市場の状況に合わせて適切なポートフォリオを維持できる	状況によっては対応が遅れる可能性がある
ほとんど見直さない	手間がかからない	市場の変動やライフプランの変化に対応できない可能性がある

運用状況を把握する

ロボアドバイザーに任せっきりにするのではなく、定期的に運用状況を把握し、理解することが大切です。

運用レポートを確認したり、AIアドバイザーに質問したりするなど、積極的に関わることで、より効果的な資産運用につながります。

ロボアドバイザーで未来の資産を形成する

ロボアドバイザーは、AIを活用して手軽に始められる資産運用サービスであり、将来の資産形成に役立ちます。

NISAやiDeCoなどの制度を活用しながら、長期的な視点で運用することで、着実に資産を増やしていくことが可能です。

ロボアドバイザーを利用して、将来に向けた資産形成を始めてみましょう。

よくある質問（FAQ）

まとめ

この記事では、ロボアドバイザーの定義から種類、利用するメリット・デメリット、そして選び方までを詳しく解説しました。

• ロボアドバイザーは、AIを活用した資産運用サービスであり、投資初心者でも手軽に始められる
• アドバイス型と投資一任型の2種類があり、自身の投資スタイルに合わせて選択可能
• 手数料や元本割れのリスクなどのデメリットも理解した上で利用を検討することが大切

さあ、ロボアドバイザーを活用して、未来の資産形成を始めてみませんか？