投資信託|仕組み・種類・選び方を徹底解説【初心者向け】

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投資信託は、多数の投資家から集めた資金を専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。

少額から分散投資が可能で、効率的な資産形成をサポートします。

みなみ
みなみ

投資信託を始めてみたいけれど、何から学べばいいかわからない

この記事では、投資信託の仕組み、種類、選び方、リスクなど、初心者が知っておくべき情報をわかりやすく解説します。

この記事を読めば、あなたも安心して投資信託を始められます。

さくらび
さくらび

ご安心ください。この記事を読めば、投資信託の基本がわかり、一歩踏み出せます。

この記事でわかることは以下のとおりです。

投資信託とは?初心者のための基礎知識

投資信託は、多くの投資家から資金を集め、専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です

投資信託の仕組みとは

投資信託の仕組みは、多数の投資家から資金を集めます。集められた資金は一つにまとめられ、運用の専門家である運用会社が株式や債券といった様々な金融商品に投資します。

そして、投資によって得られた収益は、投資額に応じて各投資家へ分配される流れです。

みなみ
みなみ

投資の仕組みがいまいちわからない

さくらび
さくらび

投資信託はプロに任せられるから安心だね!

たとえば、AさんがZ投資信託に30万円、Bさんが70万円を投資したとします。

集められた100万円を元に運用が行われ、1年後に120万円になった場合、Aさんには20万円 × 30% = 6万円、Bさんには20万円 × 70% = 14万円が分配されます。

投資信託のメリット・デメリット

投資信託には、専門家による運用、少額からの投資、分散投資、分別管理の4つのメリットがあります。

一方、元本保証がない点やコストがかかる点はデメリットです。

投資信託にかかる税金について

投資信託で得た利益には税金がかかります。

具体的には、売却益や分配金に対し20.315%(所得税15%、復興特別所得税0.315%、地方税5%)の税率で課税対象となります。

NISA口座を利用すれば、年間投資枠内で得た利益は非課税になります。

NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2種類があります。それぞれの特徴を理解した上で、自分に合った制度を選びましょう。

投資信託の種類を徹底解説

投資信託には、さまざまな種類があり、投資対象、運用方法、投資地域によって分類できます。

自身に合った投資信託を見つけるには、それぞれの特徴を理解することが重要です。

投資対象による分類

投資対象による分類は、株式、債券、不動産投資信託、コモディティ(商品)など、投資信託が主な投資対象とする資産の種類によって分類されます。

みなみ
みなみ

投資対象は何を選べばいいんだろう?

さくらび
さくらび

投資対象によってリスクとリターンが異なるから、自分の投資目標とリスク許容度に合ったものを選ぶといいよ

運用方法による分類

運用方法による分類では、インデックスファンドとアクティブファンドの2種類があります。

インデックスファンドは、日経平均株価やTOPIXなどの指標に連動するように運用されるのに対し、アクティブファンドは、市場平均を上回る運用成果を目指します。

「eMAXIS Slim 米国株式(S&P500)」や「eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)」は、低コストで分散投資ができるインデックスファンドとして人気があります。

投資地域による分類

投資地域による分類では、国内、海外、または両方に投資する投資信託があります。

海外に投資する投資信託は、先進国や新興国など、さらに細かく分類することが可能です。

SBI証券では、米国株式デビューキャンペーンや債券購入キャンペーンなど、さまざまなキャンペーンを実施しています。

みなみ
みなみ

海外投資って難しそうだけど、大丈夫かな?

さくらび
さくらび

海外投資は分散投資になるけど、為替リスクがあるから注意が必要だよ

このように、投資信託は多岐にわたる種類が存在するため、自身の投資目標やリスク許容度に合わせて適切なものを選ぶことが重要です。

複数の投資信託を組み合わせることで、リスクを分散し、安定的な資産形成を目指せるでしょう。

初心者向け投資信託の選び方

投資信託を選ぶ際、何から始めればいいか迷う人もいるかもしれません。

ここでは、投資目標の設定から手数料の比較まで、初心者にもわかりやすいステップで解説していきます。

投資目標と期間の設定

まず、なぜ投資をするのかを明確にしましょう。

みなみ
みなみ

老後の資金を貯めたいけど、どうすれば良いんだろう

さくらび
さくらび

焦らずに、まずは目標を定めることが大切です

次に、目標金額、投資期間、資金の用途などを具体的に設定することが大切です。

これらの要素を考慮することで、投資戦略を立てやすくなるでしょう。

リスク許容度の確認

次に、どれくらいのリスクを取れるのかを知ることが重要です。

みなみ
みなみ

リスクってよく聞くけど、具体的にどんなことなんだろう

さくらび
さくらび

リスク許容度を知ることで、安心して投資を続けられます

年齢や収入、投資経験などによって、最適なリスク許容度は異なります。

リスク許容度を把握することで、無理のない投資計画を立てられます。

手数料の比較と注意点

最後に、手数料は投資信託の収益に大きく影響するため、しっかりと比較しましょう。

みなみ
みなみ

手数料っていろいろあるけど、何に注意すればいいんだろう

さくらび
さくらび

手数料を抑えることで、より効率的な投資ができます

手数料の種類や計算方法を理解し、複数の投資信託を比較検討しましょう。

手数料が低い投資信託を選ぶことで、より多くの利益を得るチャンスが広がります。

投資信託のリスクと対策

投資信託にはいくつかのリスクが存在しますが、適切な対策を講じることで、リスクを軽減し、安定的な資産運用を目指せます。

価格変動リスク

投資信託の価格は、投資対象である株式や債券などの市場価格の変動によって影響を受けます。

市場の状況によっては、基準価額が下落し、損失を被るリスクがあります。

みなみ
みなみ

価格が変動するってどういうこと?

さくらび
さくらび

価格変動は避けられないけど、対策はあるよ!

価格変動リスクを抑えるためには、長期的な視点で投資を行うのが重要です。

短期的な市場の変動に惑わされず、長期的な成長を見込むことで、リスクを軽減できます。

信用リスク

投資信託が投資する株式や債券の発行元の経営状況が悪化した場合、それらの価格が下落し、投資信託の基準価額が下がるリスクがあります。

また、債券の場合は、発行元が利払いや償還をできなくなる可能性もあります。

みなみ
みなみ

信用リスクって、他人事じゃないよね?

さくらび
さくらび

発行元の経営状況は常にチェックしておこう!

信用リスクを軽減するためには、複数の投資対象に分散投資することが重要です。

1つの発行体に集中投資するのではなく、複数の企業や債券に分散することで、リスクを分散できます。

為替リスク

外貨建ての資産に投資する投資信託では、為替レートの変動によって、円換算した時の資産価値が変動するリスクがあります。

円高になると、外貨建て資産の価値が下がり、損失を被る可能性があります。

みなみ
みなみ

海外の投資って難しそう。

さくらび
さくらび

為替ヘッジを活用すれば、リスクを抑えられるよ!

為替リスクを軽減するためには、為替ヘッジを行うことが有効です。

為替ヘッジとは、将来の為替レートを固定することで、為替変動の影響を抑える方法です。

流動性リスク

市場の状況によっては、投資信託を解約したくても、すぐに換金できない場合があります。

特に新興国や流動性の低い資産に投資している投資信託では、換金までに時間がかかったり、希望する価格で売却できない場合があります。

みなみ
みなみ

急にお金が必要になったらどうすればいいの?

さくらび
さくらび

換金できるまでの期間も考慮して投資先を検討しよう!

流動性リスクを軽減するためには、換金性の高い資産に投資する投資信託を選ぶことが重要です。

また、緊急時に備えて、すぐに引き出せる預貯金などを確保しておくことも大切です。

リスクへの対策:分散投資の重要性

投資信託のリスクを軽減するには、分散投資が非常に重要です。

分散投資とは、複数の資産、地域、時間軸に分散して投資することで、特定のリスクに集中することを避ける方法です。

みなみ
みなみ

分散投資って、具体的にどうすればいいの?

さくらび
さくらび

複数の投資信託を組み合わせるのがおすすめだよ!

分散投資を行う際は、以下の3つのポイントを意識するとよいでしょう。

複数の投資信託を組み合わせることで、より効果的な分散投資が可能です。

SBI証券では、さまざまな種類の投資信託を取り扱っており、投資目標やリスク許容度に合わせて最適なポートフォリオを構築できます。

投資信託のリスクを理解し適切な対策を講じることで、安定的な資産運用を実現できます。

この記事を参考に、リスクをコントロールしながら、賢く資産を増やしていきましょう。

ポートフォリオの考え方と構築

投資信託におけるポートフォリオとは、自身の資産をどのような金融商品にどれくらいの割合で投資するかを組み合わせたものです。

ポートフォリオを構築することで、リスクを抑えつつ安定した収益を目指せるでしょう。

ポートフォリオとは

ポートフォリオは、目的やリスク許容度に応じて金融商品の組み合わせを考えることが重要です。

個人の年齢や職業、資産状況によって最適なポートフォリオは異なります。

みなみ
みなみ

老後資金を貯めたいけど、何から始めたら良いかわからない

さくらび
さくらび

ポートフォリオを組むことで、リスクを抑えて効率的に資産形成できますよ

ポートフォリオを組むにあたり、SBI証券などのウェブサイトでは、目標金額や期間、リスク許容度などを考慮して、ポートフォリオを提案するサービスがあります。

いくつかの質問に答えるだけで、簡単に提案を受けられます。

分散投資のすすめ

分散投資とは、異なる種類の商品に投資することで、リスクを軽減する手法です。

国内株式だけでなく、海外株式や債券などを組み合わせることで、特定の商品が値下がりした場合でも、ほかの商品で損失をカバーできます。

分散投資を行うことで特定の商品に偏った投資を避け、リスクを分散できます。

たとえば、株式と債券を組み合わせることで、株式市場が低迷した場合でも、債券が安定していれば、損失を抑えられます。

ポートフォリオのリバランス

ポートフォリオは、定期的に見直し(リバランス)を行うことが大切です。

市場の変動やライフステージの変化に合わせて、最適な資産配分を維持するように調整しましょう。

リバランスの方法としては、定期的に一定の割合で資産を売買する方法や、目標とする資産配分からのずれが一定以上になった場合に調整する方法などがあります。

SBI証券ではリバランスのタイミングや方法について、アドバイスを受けられます。

長期投資の重要性

投資信託は短期的な売買を繰り返すのではなく、長期的な視点で運用することが重要です。

長期投資によって複利効果を最大限に活かせるでしょう。

たとえば、毎月一定額を積み立てることで、価格変動のリスクを抑えられます。

SBI証券では、100円から積立投資が可能です。

みなみ
みなみ

長期投資って難しそう。ずっと運用し続ける自信がないな

さくらび
さくらび

長期投資は、時間分散の効果でリスクを抑えられます。焦らずゆっくり資産を育てましょう

ポートフォリオを構築し、分散投資とリバランスを行い長期的な視点で運用することで、安定した資産形成が期待できるでしょう。

SBI証券などの情報も参考に自分に合った投資信託を選び、将来の資産形成につなげていきましょう。

投資信託の購入方法と注意点

投資信託に興味を持った方は、次に具体的な購入方法と注意点を見ていきましょう。

みなみ
みなみ

投資信託ってどうやって買うんだろう?

金融機関の選び方

投資信託は、銀行、信用金庫、証券会社などで購入できます。

目的や投資スタイルによって金融機関を選びましょう。

さくらび
さくらび

金融機関によって、取り扱っている投資信託の種類や手数料が違うんだね!

口座開設の手順

投資信託を購入するには、まず金融機関で口座開設が必要です。

口座開設は、窓口やオンラインで手続きできます。

投資信託の購入手順

口座開設が完了したら、いよいよ投資信託の購入です。

購入方法は大きく分けて、「窓口での購入」と「オンラインでの購入」があります。

みなみ
みなみ

たくさん種類があって、どれを選べばいいかわからない…。

目論見書の確認ポイント

投資信託を購入する前に必ず「目論見書」を確認しましょう。

目論見書には、投資信託の運用方針、リスク、手数料などが記載されています。

投資判断をする上で重要な情報源です。

さくらび
さくらび

目論見書って、専門用語が多くて難しそう…。

購入後の注意点

投資信託は、購入して終わりではありません。

購入後も定期的に運用状況を確認し、必要に応じて見直しを行いましょう。

これらを参考に投資信託への理解を深め、将来の資産形成につなげていきましょう。。

投資信託の情報収集と学習方法

証券会社のウェブサイト

証券会社のウェブサイトは投資信託の情報収集に欠かせない情報源です。

各社は、詳細な商品情報や運用実績、投資戦略などを提供しており、SBI証券もその一つです。

みなみ
みなみ

情報過多でどこを見れば良いか分からない

さくらび
さくらび

まずは気になるファンドの詳細ページを見てみましょう

SBI証券のウェブサイトでは、各投資信託の目論見書や月次レポートを確認できます。

これらの資料には、投資信託の目的、投資対象、リスク、手数料などが詳しく記載されており、投資判断の重要な情報源となるでしょう。

投資信託のランキングサイト

投資信託のランキングサイトは多数の投資信託の中から、人気のあるものや運用成績の良いものを効率的に見つけるためのツールです。

これらのサイトでは、さまざまな条件で投資信託を比較検討できます。

みなみ
みなみ

ランキングサイトって本当に参考になるの?

さくらび
さくらび

過去のデータを見るには良いかもしれません

「みんかぶ」のような投資信託ランキングサイトでは、純資産額や利回り(リターン)実質信託報酬などの指標に基づいてランキングが作成されています。

これらの情報を参考に、自分に合った投資信託を探すことが可能です。

ただし、ランキングは過去のデータに基づいているため、将来の運用成果を保証するものではないことに注意が必要です。

2024年2月24日時点で人気の投資信託上位3つは以下の通りです。

投資関連の書籍やセミナー

投資関連の書籍やセミナーは、投資信託に関する知識を体系的に学びたい人にとって有効な手段です。

書籍では、投資信託の仕組みや選び方、ポートフォリオの構築方法などが詳しく解説されています。

みなみ
みなみ

難しそうで読むのが億劫だな…

さくらび
さくらび

マンガで解説している書籍もありますよ

セミナーでは専門家から直接話を聞くことができ、疑問点を質問する機会も得られます。

証券会社や金融機関では、無料の投資セミナーを定期的に開催しています。

情報収集の注意点

投資信託の情報収集を行う際は、情報の偏りや誤った情報に注意が必要です。

インターネット上には、さまざまな情報が溢れていますが、中には信頼性に欠ける情報や一方的な意見も含まれています。

みなみ
みなみ

何が正しい情報か見極めるのが難しい

さくらび
さくらび

複数の情報源を比較検討しましょう

情報の信頼性を確認するために、複数の情報源を比較検討することが重要です。

また金融庁や日本証券業協会などの公的機関が提供する情報も参考にするとよいでしょう。

詐欺に注意

投資信託に関する詐欺は、残念ながら後を絶ちません。

甘い言葉で誘い込み高額な手数料を請求したり、虚偽の情報で投資を促したりする手口が横行しています。

みなみ
みなみ

私も騙されないか不安

さくらび
さくらび

少しでも怪しいと思ったら、専門機関に相談しましょう

詐欺に遭わないためには、「必ず儲かる」といったうたい文句を鵜呑みにせず、リスクについて十分に理解することが大切です。

また無登録の業者からの勧誘には特に注意が必要です。

もし怪しいと感じたら、金融庁警察などの専門機関に相談するようにしましょう。

投資信託を始めましょう

投資信託は少額から始めやすく、資産形成の第一歩としておすすめです。「投資を始めてみたいけれど、何から始めたらよいかわからない」という人もいるのではないでしょうか。

「投資を始めてみたいけれど、何から始めたら良いかわからない」という人もいるのではないでしょうか。

少額から始める

投資信託は、まとまった資金がなくても少額から投資を始められる点が魅力です。

例えば、SBI証券では100円から投資信託を購入できます。

さくらび
さくらび

少額投資は、価格変動リスクを抑えながら投資に慣れるための良い方法です

積立投資のすすめ

毎月一定額を積み立てる積立投資は時間分散の効果で、リスクを軽減できます。

相場が上がっても下がっても、一定額を買い続けることで、平均購入単価を抑えられる点が特徴です。

非課税制度の活用(NISA、iDeCo)

NISA(少額投資非課税制度)やiDeCo(個人型確定拠出年金)を利用することで、投資で得た利益を非課税にできます。

みなみ
みなみ

NISAとiDeCoって何が違うの?

成功への第一歩

投資信託は資産形成をサポートする手段の一つです。

少額から始められるため、初心者でも気軽にスタートできます。

よくある質問(FAQ)

Q
投資信託の仕組みとは?
A

投資家から集めたお金をまとめて、専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。運用成果は投資額に応じて分配されます。

Q
投資信託のメリットは何ですか?
A

専門家による運用、少額からの投資、分散投資、分別管理が挙げられます。初心者の方でも始めやすいのが特徴です。

Q
投資信託の種類にはどんなものがありますか?
A

株式投資信託、債券投資信託、REIT投資信託など、投資対象によって分類されます。また、インデックスファンドやアクティブファンドのように運用方法による分類もあります。

Q
初心者におすすめの投資信託の選び方はありますか?
A

まず投資目標と期間を設定し、リスク許容度を確認しましょう。そして、手数料を比較して、無理のない範囲で投資を始めるのがおすすめです。

Q
投資信託のリスクにはどんなものがありますか?
A

価格変動リスク、信用リスク、為替リスク、流動性リスクなどがあります。分散投資を行うことで、これらのリスクを軽減できます。

Q
SBI証券ではどのような投資信託を購入できますか?
A

SBI証券では国内株式、海外株式、債券など、さまざまな種類の投資信託を取り扱っています。キャンペーンも随時開催しているので、ぜひチェックしてみてください。

まとめ

投資信託は少額から分散投資が可能で、専門家による運用を受けられる金融商品です。。

この記事では、投資信託の仕組み、種類、選び方、リスクなど、初心者が知っておくべき情報をわかりやすく解説しました。

まずは少額から投資信託を始めてみましょう。

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