【図解】投資｜入門｜初めて｜初心者｜基本を30代がNISAで学べる

30代会社員のみなさん、将来の資産形成について、こんなお悩みはありませんか？

この記事では、投資の入門から初心者でも安心して始められる基本を、NISAなどの制度を活用しながら学ぶ方法を解説します。

この記事を読むことで、以下の知識が得られます。

• 投資の種類とリスク
• NISAやiDeCoを活用した資産運用の方法
• 証券口座の開設手順とネット証券の選び方

この記事を読めば、あなたも投資の第一歩を踏み出せるはずです。

• 投資を始める前に知っておくべきこと
• NISAやiDeCoを活用した賢い投資戦略
• 少額から始める株式投資の入門
• 投資信託で手軽に分散投資

投資の第一歩を踏み出すために

• 投資を始める前に知っておくべきこと
• なぜ今、投資が重要なのか
• 初心者でも安心な投資の種類

投資は将来の目標を達成するための手段です。

特に初心者には少額から始められるNISAやiDeCoを活用し、長期的な視点で資産運用を行うのがおすすめです。

投資を始める前に知っておくべきこと

投資を始める前に、リスクとリターンの関係を理解することが大切です。

リスクとは、投資した資産の価値が変動する可能性を指し、リターンとは、投資によって得られる収益のことです。

一般的に、高いリターンを期待できる投資ほどリスクも高くなります。

投資を始める前に知っておくべきことは以下の通りです。

項目	説明
リスクとリターン	高いリターンほどリスクも高い
投資の種類	株式、債券、投資信託など
投資の目的	老後資金、教育資金、住宅購入など
投資期間	短期、中期、長期

投資を始める際は、自分のリスク許容度や投資目的に合わせて、適切な投資商品を選ぶようにしましょう。

なぜ今、投資が重要なのか

低金利時代である現代において、預貯金だけでは資産を増やすのが難しい状況です。

インフレにより物価が上昇すると、預貯金の価値は相対的に目減りしてしまいます。

投資はインフレに対応し、資産を増やすための有効な手段です。

たとえば、年間2%のインフレが続くと、現金の価値は年々減少していきます。

しかし、投資によって年率5%のリターンが得られれば、インフレ率を上回り、資産を増やすことが可能です。

項目	説明
低金利	預貯金だけでは資産が増えにくい
インフレ対策	物価上昇により預貯金の価値が目減りする
資産形成	投資によって効率的に資産を増やすことができる
長期的な視点	長期投資によって複利効果を活かすことができる

投資は短期的な利益を求めるのではなく、長期的な視点で資産形成を行うことが重要です。

初心者でも安心な投資の種類

投資初心者にとって、株式投資やFX（外国為替証拠金取引）はリスクが高いと感じるかもしれません。

比較的リスクが低い投資方法としては、投資信託やつみたてNISAが挙げられます。

投資信託は、専門家が複数の資産に分散投資するため、リスクを抑える効果があります。

つみたてNISAは、少額から始められ、投資で得た利益が非課税になる制度です。

投資の種類	特徴	メリット	デメリット
投資信託	複数の資産に分散投資	分散効果、専門家による運用	手数料がかかる、元本保証がない
つみたてNISA	少額から始められる、年間40万円まで投資可能、投資で得た利益が非課税	少額から始められる、非課税メリット	年間投資上限額が低い、元本保証がない
株式投資	個別企業の株式を購入	大きなリターンが期待できる、株主優待が受けられる	リスクが高い、専門知識が必要
iDeCo	毎月の掛金が所得控除の対象、運用益が非課税、60歳以降に受け取り可能	節税効果、非課税メリット	60歳まで引き出し不可、手数料がかかる

楽天証券のiGrowのような資産づくりアプリを利用すると、リスク許容度に合わせて投資配分を提案してくれるため、初心者でも安心して投資を始めることができます。

NISA・iDeCoを活用した賢い投資戦略

• NISAとiDeCoの基本を理解する
• つみたてNISAで始める長期的な資産形成
• iDeCoを活用した節税効果と将来設計
• 30代会社員におすすめのNISA・iDeCo戦略

NISAとiDeCoの基本を理解する

NISA（少額投資非課税制度）とiDeCo（個人型確定拠出年金）は、どちらも税制優遇を受けながら資産形成を目指せる制度です。

NISAは投資によって得た利益が非課税になる制度で、iDeCoは掛金が所得控除の対象となるため、節税しながら老後資金を準備できます。

それぞれの特徴を理解し、ご自身に合った制度を選択することが大切です。

項目	NISA	iDeCo
目的	資産形成	老後資金準備
税制優遇	運用益非課税	掛金が所得控除の対象
投資対象	株式、投資信託など	投資信託、定期預金など
年間投資上限額	つみたて投資枠：120万円、成長投資枠：240万円	加入状況によって異なる
引出し制限	原則自由	60歳まで引き出し不可

つみたてNISAで始める長期的な資産形成

つみたてNISAは、毎月コツコツと積み立てながら資産を増やしていくのに適した制度です。

年間120万円までの投資枠が設定されており、少額からでも始められます。

例えば、毎月1万円からでも投資信託を積み立てることが可能です。

SBI証券や楽天証券のようなネット証券では、100円から投資信託を購入できます。

項目	内容
年間投資枠	120万円
投資対象	金融庁が指定した投資信託
積立方法	毎月、毎週など定期的な積立
メリット	少額から始められる、非課税で運用できる
おすすめポイント	長期的な視点でコツコツと資産を増やしたい方、投資初心者の方

iDeCoを活用した節税効果と将来設計

iDeCoは掛金が全額所得控除の対象となるため、節税効果が高い制度です。

将来の老後資金を準備しながら、所得税や住民税を軽減できます。

iDeCoの加入資格や掛金の上限額は、職業や加入している年金制度によって異なります。

項目	内容
掛金	職業や加入している年金制度によって異なる
運用方法	投資信託、定期預金など
税制優遇	掛金が全額所得控除、運用益非課税、受取時も退職所得控除または公的年金等控除が適用
メリット	節税効果が高い、老後資金を計画的に準備できる
デメリット	60歳まで引き出し不可、運用成績によっては元本割れの可能性あり
おすすめポイント	節税しながら老後資金を準備したい方、ある程度まとまった資金を長期的に運用したい方

30代会社員におすすめのNISA・iDeCo戦略

30代会社員のKさんには、つみたてNISAとiDeCoを併用することをおすすめします。

つみたてNISAで毎月コツコツと積み立てながら、iDeCoで節税効果を最大限に活用することで、効率的に資産形成を進めることができます。

具体的な戦略としては、まずSBI証券や楽天証券などのネット証券でNISA口座を開設し、毎月一定額を投資信託に積み立てます。

次にiDeCoに加入し、掛金の上限額まで拠出することで、所得税や住民税を軽減します。

松井証券など、NISA口座とiDeCo口座の両方を提供している金融機関もあるので、検討してみると良いでしょう。

項目	おすすめ戦略
NISA	つみたてNISAを活用し、毎月コツコツと積み立てる
iDeCo	掛金の上限額まで拠出し、節税効果を最大限に活用する
投資対象	国内株式、外国株式、バランス型など、異なる種類の投資信託を組み合わせる
ポートフォリオ	年齢やリスク許容度に合わせて、定期的に見直す
金融機関	SBI証券、楽天証券、松井証券など、NISA口座とiDeCo口座の両方を提供している金融機関を検討する
注意点	投資にはリスクが伴うため、無理のない範囲で始める

NISAとiDeCoを活用することで、Kさんも将来の目標達成に近づけるはずです。

まずは少額からでも良いので、始めてみることが大切です。

少額から始める株式投資入門

• 株式投資の魅力とリスク
• 株式投資を始めるためのステップ
• ネット証券口座の開設と選び方
• 株式投資におけるポートフォリオの考え方

株式投資の魅力とリスク

株式投資は、企業の成長を通じて利益を得られる点が大きな魅力です。

企業の株を保有することで、配当金や株主優待を受け取ることができます。

魅力	説明
企業の成長を実感できる	企業の成長とともに株価が上昇し、資産が増える可能性がある
配当金収入が得られる	企業が利益の一部を株主に還元する配当金を受け取ることができる
株主優待を受けられる	企業によっては自社製品やサービスなどの株主優待を提供

ただし、株式投資にはリスクも伴います。

株価は企業の業績や経済状況、市場の動向などによって変動するため、損失を被る可能性もあります。

株式投資を始めるためのステップ

株式投資を始めるには、まず証券口座を開設する必要があります。

松井証券、SBI証券、楽天証券など、さまざまな証券会社があるので、自分に合った会社を選びましょう。

ステップ	内容
1.証券口座開設	本人確認書類やマイナンバーカードなどを用意し、オンラインまたは店舗で口座開設手続きを行う
2.入金	開設した証券口座に投資資金を入金する
3.銘柄選定	企業の業績や将来性などを分析し、投資する銘柄を選ぶ
4.注文	選択した銘柄の株数を指定し、買い注文を出す

口座開設が完了したら、投資資金を入金し、銘柄を選んで注文を出します。

最初は少額から始め、徐々に投資額を増やしていくのがおすすめです。

ネット証券口座の開設と選び方

ネット証券口座は、店舗型の証券会社に比べて手数料が安く、オンラインで手軽に取引できる点が魅力です。

ネット証券	特徴
松井証券	約定代金50万円以下なら手数料無料、高機能トレーディングツールやスマホアプリを提供、IPOの取扱銘柄数が豊富（2023年は70銘柄）
SBI証券	オンライン総合証券最大手、豊富な取扱商品（国内株式、外国株式、投資信託、確定拠出年金、NISAなど）、投資レポートやセミナー情報も充実
楽天証券	総合口座数は1,200万口座、新規入会キャンペーンやNISAデビューキャンペーンなどキャンペーンが豊富、資産づくりアプリ「iGrow」を提供

SBI証券はオンライン総合証券として最大手であり、取扱商品が豊富です。

楽天証券は、資産づくりアプリ「iGrow」を提供しており、手軽に資産運用を始められます。

株式投資におけるポートフォリオの考え方

ポートフォリオとは、保有する金融商品の組み合わせのことです。

株式投資においては、リスクを分散するために、複数の銘柄に分散投資することが重要です。

投資対象	特徴
国内株式	日本国内の企業に投資する
外国株式	海外の企業に投資する
投資信託	複数の株式や債券に分散投資する
REIT	不動産に投資する

ポートフォリオを組む際には、自分のリスク許容度や投資目標に合わせて、各資産の配分を決めましょう。

株式のほかに債券や不動産投資信託（REIT）などを組み入れることで、リスクをさらに分散できます。

投資信託で手軽に分散投資

• 投資信託とは何か
• 投資信託の種類と選び方
• ローリスク・ハイリターンの投資信託を選ぶポイント
• インデックス投資で安定的な資産運用を目指す

株式投資は、少額から分散投資できる投資信託がおすすめです。

投資信託を活用すれば専門家が運用してくれるため、投資初心者でも安心して資産形成に取り組めます。

投資信託とは何か

投資信託とは、多くの投資家から集めた資金を一つにまとめ、専門家が株式や債券などに投資・運用する金融商品です。

投資家は、投資信託を購入することで、間接的に様々な資産に分散投資できます。

投資信託の種類と選び方

投資信託には、大きく分けてインデックスファンドとアクティブファンドの2種類があります。

インデックスファンドは、日経平均株価やTOPIXなどの指数に連動するように運用されるため、市場全体の平均的なリターンを目指します。

一方、アクティブファンドは、ファンドマネージャーが独自の分析に基づいて投資銘柄を選定し、市場平均を上回るリターンを目指します。

種類	概要	メリット	デメリット
インデックスファンド	特定の指数に連動するよう運用	手数料が低い	積極的なリターンは期待できない
アクティブファンド	ファンドマネージャーが独自の判断で運用	指数以上のリターンが期待できる	手数料が高い

ローリスク・ハイリターンの投資信託を選ぶポイント

ローリスク・ハイリターンの投資信託を選ぶためには、過去の運用実績、手数料、純資産残高などを確認することが重要です。

運用実績は、過去の成績が良いからといって将来も必ず良いとは限りませんが、参考になる情報のひとつです。

手数料は、投資信託の運用にかかるコストであり、リターンを左右する重要な要素です。

純資産残高は、投資信託の規模を示すものであり、残高が大きいほど安定的な運用が期待できます。

インデックス投資で安定的な資産運用を目指す

インデックス投資は、市場全体の成長に連動するため、長期的な視点で見ると安定的な資産運用につながります。

特に、つみたてNISAを活用すれば、毎月コツコツと積み立てることで、複利効果を最大限に活かすことができます。

長期的な視点で資産運用を行うには、世界経済の成長を取り込むことができる全世界株式インデックスファンドをおすすめします。

投資信託は、少額から分散投資ができるため、投資初心者にとって最適な金融商品です。

SBI証券や楽天証券などのネット証券会社を活用すれば、手軽に口座開設や投資信託の購入が可能です。

NISAやiDeCoなどの税制優遇制度も活用しながら、賢く資産運用を始めてみましょう。

楽天証券のiGrowで手軽に資産運用を始めよう

• iGrowのメリットとデメリット
• iGrowを活用したポートフォリオ管理術
• iGrowで実現する将来設計
• 投資を始める人へ、iGrowからのメッセージ

iGrowは、楽天証券が提供する資産づくりアプリです。

手軽に始められる点が魅力ですが、利用する前にメリットとデメリットを把握しておくことが重要です。

iGrowのメリットとデメリット

iGrowには、手軽に資産運用を始められる、ポートフォリオの自動最適化、少額から投資可能といったメリットがある一方、手数料が発生する、元本割れのリスクがあるといったデメリットも存在します。

項目	メリット	デメリット
手軽さ	初心者でも簡単に始められる	プロの投資アドバイスを受けられない可能性がある
ポートフォリオ	AIによる自動最適化	手数料が発生する
投資金額	少額から投資可能	元本割れのリスクがある
柔軟性	目標金額や期間に合わせてプランを調整可能	NISA口座に対応していない
その他	楽天ポイントが貯まる・使える	預金保険制度の対象外

iGrowを始める際には、これらのメリットとデメリットを理解した上で、ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて検討することが大切です。

iGrowを活用したポートフォリオ管理術

iGrowは、目標金額と期間を設定することで、AIが最適なポートフォリオを自動で構築・運用してくれます。

リスク許容度に合わせて5つのポートフォリオタイプから選択可能であり、定期的な見直しも自動で行われます。

1. 目標金額と期間を設定する
2. リスク許容度に合わせてポートフォリオタイプを選択する
3. 自動積立を設定する
4. 定期的に運用状況を確認する
5. 必要に応じてプランを調整する

iGrowを活用することで、手間をかけずに効率的なポートフォリオ管理が可能です。

投資の知識がない初心者でも安心して資産運用を始めることができるでしょう。

iGrowで実現する将来設計

iGrowを活用することで、将来の目標に向けた資産形成が実現可能です。

たとえば、老後資金、住宅購入資金、教育資金など、それぞれの目標に合わせて最適なプランを立てることができます。

• 目標金額を設定する
• 目標達成までの期間を設定する
• 毎月の積立額を設定する
• 定期的に運用状況を確認し、必要に応じてプランを調整する
• 長期的な視点で資産運用を行う

iGrowは、将来の目標達成をサポートする頼りになるツールです。

ただし、投資にはリスクが伴うため、目標設定やプランニングは慎重に行う必要があります。

投資を始める人へ、iGrowからのメッセージ

iGrowは、投資を始めるすべての人に、一歩を踏み出す勇気と安心感を提供します。

少額から始められる手軽さ、AIによるサポート、楽天ポイントの活用など、iGrowならではの魅力が満載です。

iGrowは、あなたの資産形成をサポートする心強いパートナーとなるでしょう。

将来の夢や目標に向かって、iGrowと共に一歩を踏み出しましょう。

よくある質問（FAQ）

まとめ

この記事では、投資の入門から初心者でも安心して始められる基本を、NISAなどの制度を活用しながら学ぶ方法を解説しました。

• 投資の種類とリスク
• NISAやiDeCoを活用した資産運用の方法
• 証券口座の開設手順とネット証券の選び方

まずは証券口座を開設して、少額から投資を始めてみましょう。