【初心者向け】ETFとは？｜種類・選び方・メリットを15歳でもわかる解説

ETF（上場投資信託）は、株式のように取引所で売買できる投資信託です。

手軽に分散投資ができ、効率的な資産形成をサポートします。

この記事では、ETFについて以下の内容がわかります。

• ETFの基本と種類
• ETFのメリット・デメリット
• ETFの選び方と活用方法

ETFとは？上場投資信託の基本

• ETFとは何か
• ETFのメリット
• ETFのデメリット
• ETFの種類
• ETFの税金

ETF（Exchange Traded Fund）は、日本語では上場投資信託と呼ばれ、株式のように証券取引所で売買できる投資信託のことです。

投資家は、個別の株式に投資するよりも手軽に分散投資の効果を得られます。

ETFとは何か

ETFは、投資信託の一種でありながら、株式のようにリアルタイムで取引できる金融商品です。

1990年にカナダで世界初のETFが上場し、現在では多くの種類が存在します。

国内籍だけでなく外国籍のETFもあり、投資対象も株式、債券、REIT（不動産投資信託）、金や原油などのコモディティと多岐にわたります。

ETFには、大きく分けてインデックス型とアクティブ型の2種類があります。

インデックス型は、日経平均株価やTOPIX（東証株価指数）などの特定の株価指数に連動するように設計されており、市場全体の動きを捉えることを目指します。

一方、アクティブ型は、ファンドマネージャーが独自の判断で投資銘柄を選定し、市場平均を上回る運用成果を目指します。

ETFの取引は、証券会社を通じて行います。

株式と同様に、指値注文や成行注文を出すことができ、取引時間内であればいつでも売買が可能です。

ETFを選ぶ際には、連動対象の指数や運用実績、コスト（信託報酬など）などを比較検討することが大切です。

自身の投資目標やリスク許容度に合ったETFを選びましょう。

ETFは、手軽に分散投資ができるため、投資初心者にもおすすめです。

また、少額から投資できるため、まとまった資金がなくても気軽に始められます。

ETFについて理解し、賢い資産形成に役立てましょう。

ETFのメリット

ETFのメリットは、手軽に分散投資ができる点、コストが低い点、リアルタイムで売買できる点の3つです。

1. 分散投資: 1つのETFを購入するだけで、複数の銘柄に分散投資したのと同じ効果が得られます。例えば、TOPIX（東証株価指数）に連動するETFを購入すれば、東証一部上場企業全体に投資したことになります。

1. コスト: ETFの信託報酬は、一般的な投資信託に比べて低い傾向にあります。特に、インデックス型のETFは、アクティブ型に比べてコストが低いことが一般的です。

1. リアルタイム売買: ETFは、株式と同様に取引時間中にリアルタイムで売買できます。そのため、市場の動向に合わせて機動的な運用が可能です。

メリット	内容
分散投資	1つのETFで複数の銘柄に分散投資が可能
コスト	信託報酬が低い傾向にある
リアルタイム売買	株式と同様に取引時間中にリアルタイムで売買可能

ETFは、これらのメリットを活かして、効率的な資産形成を目指すことができます。

ただし、投資にはリスクが伴うため、十分に注意して取引を行いましょう。

ETFのデメリット

ETFにもデメリットが存在します。

主なものとして、分配金が自動的に再投資されない点、市場価格と基準価額に乖離がある場合がある点などが挙げられます。

ETFのデメリットを理解した上で、投資判断を行いましょう。

1. 分配金の再投資: ETFから得られる分配金は、自動的に再投資されません。そのため、分配金を再投資したい場合は、自分で再投資する必要があります。

1. 市場価格と基準価額の乖離: ETFの市場価格は、需要と供給によって変動するため、基準価額と乖離する場合があります。特に、取引量の少ないETFや、海外市場で取引されるETFでは、乖離が大きくなることがあります。

ETFの種類

ETFには様々な種類があり、投資対象や運用方法によって分類できます。

投資対象別に見ると、国内株式型、外国株式型、債券型、REIT型、コモディティ型などがあります。

種類	内容
国内株式型	日経平均株価やTOPIXなどの株価指数に連動するETF
外国株式型	米国株式や先進国株式、新興国株式などの株価指数に連動するETF
債券型	国内債券や外国債券の指数に連動するETF
REIT型	国内REITや海外REITの指数に連動するETF
コモディティ型	金や原油などの商品価格に連動するETF

ETFの税金

ETFで得た利益には税金がかかります。

ETFの税金について理解しておきましょう。

ETFの分配金は、配当所得として課税されます。

特定口座で取引している場合は、源泉徴収されるため、確定申告は不要です。

一般口座で取引している場合は、確定申告が必要になります。

ETFを売却して得た利益（譲渡益）は、譲渡所得として課税されます。

特定口座で取引している場合は、源泉徴収されるため、確定申告は不要です。

一般口座で取引している場合は、確定申告が必要になります。

ETFの分配金と譲渡益は、合計で20.315%（所得税15.315%、復興特別所得税2.1%、住民税5%）の税金がかかります。

NISA（少額投資非課税制度）の成長投資枠を利用すれば、年間240万円までの投資で得た利益が非課税になります。

ETFを活用する際は、NISAの利用も検討してみましょう。

ETFの選び方｜初心者向けポイント

• インデックスファンドとの違い
• 分散投資の重要性
• コスト（手数料・信託報酬）を比較する
• NISA・つみたてNISA・iDeCoでの活用
• リスクとリターンを理解する
• 長期投資に向いている理由
• ポートフォリオへの組み込み方

ETFを選ぶ際には、いくつかの重要なポイントがあります。

これらを理解することで、ご自身の投資目標に合った最適なETFを見つけられるでしょう。

インデックスファンドとの違い

ETFとインデックスファンドは、どちらも特定の指数に連動する投資成果を目指す金融商品です。

しかし、上場しているかどうかに大きな違いがあります。

項目	ETF	インデックスファンド
取引時間	株式市場が開いている時間帯にリアルタイムで取引可能	1日に1回算出される基準価額で取引
購入方法	証券取引所を通じて株式と同様に売買	証券会社や銀行などの窓口、またはオンラインで申し込み
価格	市場の需給によって変動する市場価格	1日に1回算出される基準価額
費用	一般的に信託報酬が低い	ETFに比べて信託報酬が高い傾向がある
分配金	分配金が出るものと出ないものがある	分配金が出るものが多い

分散投資の重要性

分散投資は、リスクを軽減するための重要な戦略です。

1つの銘柄に集中投資するのではなく、複数の資産に分散することで、損失のリスクを抑えられます。

投資対象	具体例
株式	国内株式、外国株式
債券	国内債券、外国債券
不動産	国内REIT（不動産投資信託）、外国REIT
コモディティ	金、原油など

コスト（手数料・信託報酬）を比較する

ETFを選ぶ際には、コストも重要な要素です。

手数料や信託報酬などのコストは、投資成果に直接影響を与えるため、しっかりと比較検討しましょう。

ETFの主なコストは、購入時の手数料と、保有期間中に発生する信託報酬の2種類です。

信託報酬は、ETFの運用にかかる費用であり、日々、純資産総額から差し引かれます。

NISA・つみたてNISA・iDeCoでの活用

NISA（少額投資非課税制度）、つみたてNISA、iDeCo（個人型確定拠出年金）は、税制優遇を受けながら投資できる制度です。

これらの制度を活用することで、効率的な資産形成が期待できます。

制度	特徴
NISA	年間投資上限額まで、投資で得た利益が非課税になる制度。成長投資枠とつみたて投資枠がある
つみたてNISA	年間投資上限額は低いが、少額からコツコツ積み立てたい人向け。非課税期間が長い
iDeCo	掛金が全額所得控除になる制度。老後資金を準備するのに適している

リスクとリターンを理解する

ETFを選ぶ際には、リスクとリターンの関係を理解することも重要です。

一般的に、高いリターンが期待できるETFほど、リスクも高くなります。

リスクの種類	具体例
価格変動リスク	株価指数やREIT指数などに連動するETFは、市場の変動によって価格が変動します
信用リスク	債券ETFの場合、発行体の信用状況が悪化すると、価格が下落する可能性があります
為替変動リスク	外貨建て資産に投資するETFの場合、為替レートの変動によって価格が変動する可能性があります
流動性リスク	取引量が少ないETFの場合、希望する価格で売買できない可能性があります

長期投資に向いている理由

ETFは、一般的に長期投資に向いていると言われています。

その理由は、分散投資が可能であること、コストが低いこと、そして、市場全体の成長を享受できる可能性があることです。

長期投資では、短期的な市場の変動に一喜一憂することなく、じっくりと資産を育てることができます。

また、複利効果によって、資産の成長スピードが加速することも期待できます。

ポートフォリオへの組み込み方

ETFをポートフォリオに組み込む際には、ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、適切な配分を検討することが重要です。

まずは、ご自身の投資目標（例：老後資金の準備、住宅購入資金の準備など）を明確にしましょう。

次に、ご自身の年齢や収入、資産状況などを考慮して、リスク許容度を判断します。

そして、投資目標とリスク許容度に基づいて、各資産クラスの配分を決定します。

ETFを活用した投資戦略

• 国内株式型ETFの活用
• 外国株式型ETFの活用
• 債券型ETFの活用
• REIT型ETFの活用
• 金・原油などのコモディティETFの活用
• テーマ型ETF・ESG投資の活用

ETF（上場投資信託）は、国内外の株式や債券、REIT（不動産投資信託）、金などのコモディティといった多様な資産に手軽に分散投資できる金融商品です。

個別の投資戦略に合わせてETFを活用することで、効率的なポートフォリオを構築できます。

国内株式型ETFの活用

国内株式型ETFは、日本の株式市場全体や特定のセクターへの投資を容易にします。

TOPIX（東証株価指数）や日経平均株価に連動するETFを利用すれば、日本経済全体の成長を捉えることが可能です。

• TOPIX連動型ETF：MAXIS TOPIX上場投信（1348）
• 日経平均株価連動型ETF：NEXT FUNDS 日経225連動型上場投信（1321）
• 高配当株ETF：NF・日経高配当50 ETF

これらのETFを活用することで、個別の株式を選ぶ手間を省きながら、分散投資の効果を享受できます。

また、特定のセクターに特化したETF（銀行、不動産など）を利用すれば、成長が期待される分野に集中的に投資できます。

外国株式型ETFの活用

外国株式型ETFは、海外の株式市場への投資を可能にします。

米国株式、欧州株式、新興国株式など、地域や国別に投資できるETFがあり、世界経済の成長を取り込むことができます。

• 米国株式ETF：MAXIS米国株式（S&P500）上場投信（2558）
• 先進国株式ETF：上場インデックスファンド海外先進国株式（MSCI-KOKUSAI）（1680）
• 新興国株式ETF：MAXIS新興国株式（MSCIエマージング）上場投信（1582）

外国株式ETFには、為替ヘッジあり・なしのタイプがあり、為替変動リスクをコントロールできます。

為替ヘッジとは、為替相場の変動による損失を避けるために行う取引です。

投資戦略やリスク許容度に応じて、適切なタイプを選びましょう。

債券型ETFの活用

債券型ETFは、国債や社債などの債券に投資するETFです。

株式と比較してリスクが低く、安定的な収益が期待できるため、ポートフォリオの安定性を高める効果があります。

• 国内債券ETF：上場インデックスファンド国内債券（1362）
• 外国債券ETF：MAXIS海外債券（為替ヘッジあり）上場投信（1486）

債券型ETFは、金利変動の影響を受けやすい点に注意が必要です。

金利が上昇すると債券価格は下落する傾向があるため、金利動向を注視しながら投資判断を行いましょう。

REIT型ETFの活用

REIT（不動産投資信託）型ETFは、オフィスビルや商業施設、住宅など、多様な不動産に投資するETFです。

オフィスビルや商業施設、住宅など、多様な不動産に分散投資できます。

• 国内REIT ETF：NF・J-REIT ETF（1343）
• 海外REIT ETF：グローバルX MSCI スーパーディビィデンド-日本株式 ETF（2564）

REIT型ETFは、不動産市場の動向や金利変動の影響を受けやすい点に注意が必要です。

不動産市場の状況や経済状況を考慮しながら投資判断を行いましょう。

金・原油などのコモディティETFの活用

金や原油などのコモディティETFは、商品価格に連動するETFです。

インフレヘッジやポートフォリオの分散効果が期待できます。

• 金ETF：純金上場信託（金の果実）（1540）
• 原油ETF：NEXT FUNDS NOMURA原油インデックス連動型上場投信（1699）

コモディティETFは、価格変動リスクが高いため、投資を行う際は十分な注意が必要です。

商品価格の動向や世界経済の状況を把握しながら、慎重に投資判断を行いましょう。

テーマ型ETF・ESG投資の活用

テーマ型ETFは、特定のテーマ（AI、ロボット、環境など）に関連する企業に投資するETFです。

ESG投資は、環境（Environment）・社会（Social）・ガバナンス（Governance）に配慮した企業に投資するETFです。

• ロボット関連ETF：グローバルX ロボット&AI-日本株式 ETF（2635）
• ESG投資ETF：MAXISカーボン・エフィシェント日本株式（1481）

これらのETFは、長期的な成長が期待できる分野に投資できる一方、特定のテーマやセクターに集中しやすいため、リスクも高くなる傾向があります。

投資を行う際は、十分な情報収集と分析を行い、ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて慎重に判断しましょう。

ETFを活用することで、手軽に分散投資を行いながら、効率的なポートフォリオを構築できます。

それぞれのETFの特性を理解し、ご自身の投資戦略に合わせた最適なETFを選びましょう。

ETF購入方法と注意点

• 証券口座の開設
• ETFの買い方（注文方法）
• 分配金について
• ETFのリスク管理
• ETFの運用状況を確認する
• ETF取引にかかる税金

ETF（上場投資信託）は、株式のように手軽に売買できる投資信託です。

購入方法を知っておくことで、スムーズに取引を開始できます。

証券口座の開設

ETFを購入するためには、まず証券口座を開設する必要があります。

開設する証券会社によって、取扱銘柄や手数料が異なるため、比較検討が重要です。

1. 銀行系証券：三菱UFJモルガン・スタンレー証券など
2. 大手証券：野村證券、大和証券、SMBC日興証券などがあります。
3. 銀行系証券の記述を削除

ETFの買い方（注文方法）

証券口座が開設できたら、いよいよETFの購入です。

注文方法は主に以下の2種類があります。

1. 指値注文：価格を指定して注文する方法です。「○○円以下なら買う」というように、希望の価格を指定できます。
2. 成行注文：価格を指定せずに注文する方法です。現在の市場価格で即座に取引が成立します。

注文方法	特徴	メリット	デメリット
指値注文	価格を指定して注文	希望価格で約定する可能性が高い	約定しない場合がある
成行注文	価格を指定せずに、現在の市場価格で注文	確実に約定しやすい	希望価格と異なる価格で約定する可能性がある

分配金について

ETFは、株式の配当金に相当する「分配金」を受け取ることができます。

分配金は、ETFが保有する株式や債券などから得られる収益を投資家に分配するものです。

1. 分配金の頻度：年1回、年2回、毎月など、ETFによって異なります。
2. 分配金の受け取り方：証券口座に自動的に入金されます。
3. 分配金の再投資：分配金を自動的にETFの買い付けに充当するサービスを提供している証券会社もあります。

ETFのリスク管理

ETFは分散投資ができるため、個別株に比べてリスクを抑えられますが、元本割れのリスクがあります。

リスク管理を徹底することが重要です。

1. 分散投資：異なる種類のETFを組み合わせることで、リスクを分散できます。
2. 長期投資：短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な視点で投資することが大切です。
3. 損切り：損失が拡大する前に、早めに損切りすることも重要です。

ETFの運用状況を確認する

ETFの運用状況は、定期的に確認することが大切です。

1. 基準価額：ETFの価格を示す指標です。
2. 純資産総額：ETFの規模を示す指標です。純資産総額が大きいほど、安定した運用が期待できます。
3. パフォーマンス：過去の運用成績を確認することで、ETFの特性を把握できます。

ETF取引にかかる税金

ETFの取引で得た利益には、税金がかかります。

1. 譲渡益：ETFを売却して得た利益にかかります。
2. 分配金：ETFから受け取った分配金にかかります。
3. 税率：譲渡益、分配金ともに20.315%（所得税＋復興特別所得税＋住民税）です。
4. NISA口座：NISA口座を利用すれば、一定額までの投資利益が非課税になります。

おすすめETFと今後の展望

• 投資目標に合ったETFを選ぶ
• 最新情報と市場動向をチェックする
• 賢い資産形成に向けて
• 著者から最後に伝えたいこと
• ETFで明るい未来へ

ETFは、投資目標や市場動向に合わせて選択することで、賢い資産形成に役立ちます。

今後の展望を踏まえ、最適なETFを見つけましょう。

投資目標に合ったETFを選ぶ

ETFを選ぶ際は、自身の投資目標を明確にすることが大切です。

リスク許容度や期待リターンを考慮し、目標達成に最適なETFを選びましょう。

投資目標	おすすめのETF
安定的な資産形成	国内株式型ETF（TOPIX連動型など）
高いリターンを狙う	外国株式型ETF（米国株式、先進国株式など）
分散投資によるリスク低減	債券型ETF、REIT型ETF、バランス型ETF
特定のテーマに投資したい	テーマ型ETF（AI、ロボット、ESGなど）
インカムゲインを得たい	高配当株式ETF、REIT型ETF

最新情報と市場動向をチェックする

ETFを選ぶ際には、最新の情報と市場動向を常にチェックしましょう。

経済状況や金利動向、各企業の業績などがETFの価格に影響を与えるからです。

SBI証券や楽天証券などの証券会社や、モーニングスターなどの投資情報サイトを活用すると、最新情報を手軽に入手できます。

賢い資産形成に向けて

ETFは、少額から分散投資が可能で、コストも比較的低いため、賢い資産形成に役立ちます。

NISAやiDeCoなどの制度を活用しながら、長期的な視点で資産を増やしましょう。

例えば、つみたてNISAを利用すれば、年間120万円までの投資額に対する利益が非課税になるため、効率的な資産形成が可能です。

著者から最後に伝えたいこと

ETFは、手軽に分散投資ができる優れた金融商品です。

しかし、投資にはリスクが伴うため、商品の特性を理解した上で、慎重に判断することが重要です。

ご自身の投資目標やリスク許容度に合わせて、最適なETFを選び、長期的な資産形成を目指しましょう。

ETFで明るい未来へ

ETFを活用することで、将来の経済的な安心を得ることができます。

老後の生活資金、住宅購入資金、教育資金など、様々な目標に向けて、ETFを有効活用しましょう。

例えば、老後資金を準備する場合、毎月コツコツと積み立てることで、複利効果により大きな資産を形成することが期待できます。

よくある質問（FAQ）

まとめ

この記事では、ETF（上場投資信託）の基本から選び方、活用方法、購入方法までをわかりやすく解説しました。

この記事を読めば、ETFの全体像を把握し、投資を始める第一歩を踏み出せるでしょう。

• ETFの基本と種類
• ETFのメリット・デメリット
• ETFの選び方と活用方法

この記事を参考に、ご自身の投資目標に合ったETFを見つけて、資産形成を始めてみましょう。